2023年湖南省社会信用体系建设典型案例——常德市：拓展信用服务体系 提升融资服务水平

报送单位：常德市信用办、湖南财鑫投资控股集团有限公司

【案例特色亮点】切实打通金融服务壁垒，降低企业融资成本，更好地服务实体经济，常德市从 2020 年底开始，利用互联网、大数据，整合政府扶持政策、公共信用信息等资源， 创新金融服务，在全省率先打造网络化、一站式、高效率、公益性的综合金融服务线上平台“常德金融超市”。平台由常德 市政府金融办牵头主办、湖南财鑫投资控股集团有限公司建设运营，实现“一张网”打通政银企数据壁垒，“一键式”完成 融资供需对接，“一站式”提供综合金融服务，引来金融“活水”，为推动高质量发展提供有力支撑。

一、背景情况

党中央、国务院始终高度重视金融服务民营及中小微企业工作， 陆续出台了各项政策加强对中小企业的政策扶持，要求“强化融资 服务基础设施建设，着力破解民营企业信息不对称、信用不充分等问题”。常德市 2016 年出台了《常德市政府数据资源共享管理暂行 办法》加快智慧常德建设，随着建设进程不断推进，现已搭建云计 算中心、政务信息共享平台、政务 APP“我的常德”等智慧服务设施， 其中政务信息共享平台现已归集 68 家政府部门的政务数据，为“政 务数据 + 金融服务”的融合奠定了坚实的基础。

二、创新举措

（一）贯彻政策导向，打造“接地气”的金融超市

一是更好地服务实体经济发展。金融超市作为政府搭建、具备综合金融撮合功能的公益智慧平台，线上发布企业融资需求、金融机构创新产品等信息，线下统筹资源、供需撮合，有效破解了企 业融资信息不对称、信用信息不透明和银行信心不足等问题，促进 中小微企业融资实现“三升二降”，即提升效率、提升规模、提升 服务质量，同时降低成本和风险，健全了普惠金融服务体系，促进 了普惠金融服务实体经济的真正落地。

二是更好地落地信用增信惠企。平台以企业信用信息为基础，以大数据技术为依托，以政策性担保为支撑，结合中小微企业特点建立风控模型，金融超市设立政策性贷款专区，先后上线了“科技贷”“信补贷”“创业担保贷”“鑫湘 e 贷”等金融产品，促进了各类普惠金融政策的落地发芽。“信补贷”上线以来，放款总额达53786.5万元，放款笔数 289 笔。线上化“见担即贷”产品“鑫湘 e 贷” 于 2023 年 3 月上线，截至 6 月底已经成功为 283 家企业线上授信，

自动审批额度34990万元，其中81家企业已完成线上放款7015万元。

三是更好地支持重点领域融资需求。上线了产业链服务专区，着力聚焦支持常德市 21 条产业链的重点企业，为产业链集群企业量身定制综合金融服务产品。截至 2022 年底，金融超市累计支持先进制造业 626 家，实现放款 98.42 亿元；帮助服务业、批发零售业及三农企业共 1115 家， 实现放款 125.13 亿元。同时， 兼营“信易贷” 平台功能。通过与省“信易贷”平台实时对接，平台金融机构数、金融产品数等指标在地市级“信易贷”平台中均排全省前列。

（二）强化金融服务，打造“有温度”的金融超市

一是实现了“一键式”银企供需对接。市内中小微企业，均可免费注册和使用平台，一键发布融资需求。为打破传统模式，开发了“抢单”机制，企业不走“马路”，只走“网路”，“一键式” 发布融资需求，多家金融机构同时“抢单”，截至 2023 年 6 月底已有 38 家金融机构接入平台，平台根据申请企业生成的信用报告，帮助银行快速、全面了解客户。

二是打造了“一站式”创新金融平台。为市域范围内企业个人提供 24 小时“全天候”金融服务。截至 2023 年 6月底，已上线涵盖信用、保证、抵押、质押 4 大类贷款产品，以信用贷、税务贷 等为代表的纯信用贷款产品达到 147 款。

三是宣传了“一揽子”扶持政策。上线“政策服务专区”， 并对接常德政策平台，利用大数据手段，以科技创新政策为核心，基于企业画像实现政策精准推送，同时提供政策检索、政策图解、 智能匹配、政策比对、政策计算器等服务，致力于打破“政策壁垒”“信息孤岛”，解决涉企政策数量多、解读繁、匹配难等问题。

（三）着眼科技创新，打造“可信任”的金融超市

一是多渠道加强数据归集，为平台打基础。平台共享使用 43 个政府部门 177 大类以及专业机构 315 类数据，共计 55 亿多条涉及 企业各类数据，为金融机构提供贷前、贷中、贷后全方位服务。

二是多场景开发智能风控，为银行增信心。平台利用数据归集的成果结合人工智能等技术，从运营能力、稳定性、基础能力、成长潜力、第三方影响力等五个维度， 客观真实地为企业“画像”，形成分值区间为200到1000的“360 信用分”，帮助银行机构业务前端构建风险准入模型、反欺诈模型、授信模型。让数据为企业增信，使银行机构做到敢贷、愿贷、能贷。

三是多手段保障数据安全， 为企业守秘密。按照国家“信创”要求，采用全国产技术和系统，确保数据在平台底层架构上的安全，做到数据防窃取。充分运用隐私计算的相关技术，避免“数据搬家”“数据泄露”，有效解决与银行机构数据交换中的安全和信任问题，做到了数据“可用不可见”，使企业在获取金融服务的同时杜绝了泄露企业秘密的风险。

三、工作成效

截至 2023 年 6 月底，“常德金融超市”已入驻金融机构 38 家，上线金融产品 357个，认证企业 48073 家，申请贷款 18214 笔，放款 422.26 亿元。平台企业综合获贷成本 4.75%年，获贷时间从线下的30天左右压减到 15 天左右，中小微企业平台获贷率为 82.36%。同时，其经验入选国家发展改革委《中国营商环境报告 2021》，并在省政府 2021 年重点工作综合大督查先进典型案例中给予了通报表 扬。国家发展改革委公众号专题推介，财政部官网先后以题为《常 德两大创新举措精准破解企业融资难题》《湖南常德金融超市创新 服务实体经济》进行宣传推介，中国财经报、湖南卫视、湖南经视 等各大新闻媒体也先后多次报道了“常德金融超市”的先进做法。